Mi az a számlaengedmény?

Hosszú időbe telhet, amíg egy számla megállapodásból pénzzé válik a számlán. Mit tehetsz, hogy gyorsabban megkapd a pénzt? Próbáld ki a számlaengedményt, hogy megtudd, mert ma közelebbről megvizsgáljuk ezt a megoldást, annak előnyeivel és hátrányaival.

Számlaengedmény – tartalomjegyzék:

1. Mi az a számlaengedmény?
2. Hogyan befolyásolja a számlák engedményezése a pénzügyi likviditást?
3. Mi a különbség a számlaengedmény és a faktoring között?
4. Lehet-e lejárt számlákat engedményezni?
5. Mik a számlaengedmény előnyei?

Mi az a számlaengedmény?

A számlaengedmény azt jelenti, hogy kölcsönt veszel fel a kiállított számláid ellen, amelyeknek elhalasztott a fizetési határideje. A kedvezményes ügynök kockázatértékelésétől függően a számláidon feltüntetett összeg 70-95%-át kaphatod meg. Az ügynök díjat számít fel a szolgáltatásaiért. Ezek magukban foglalhatják a havi fix díjat és a nyújtott finanszírozás kis százalékát. Azonban ne feledd, hogy te vagy felelős a követelések beszedéséért.

A stabil pénzügyi helyzetű cégek kapják meg a számlaengedmény ajánlatát. Az első elfogadás után a számlaengedményes kérheti, hogy nézd meg a bankszámlakivonatodat. Ezen kívül általában minden hónapban szükséged lesz arra, hogy egy jelentést küldj a követeléseidről a kedvezményes cégnek, hogy kiszámíthassák, mennyit tudnak neked kölcsönözni. Mik a számlaengedmény előnyei?

Hogyan befolyásolja a számlák engedményezése a pénzügyi likviditást?

A számlaengedmény nagyszerű módja annak, hogy munkatőkét biztosíts a céged számára. A kapott forrást felhasználhatod az üzletedhez szükséges áruk megvásárlására anélkül, hogy várnod kellene a vásárlóidtól beérkező pénzre. Az ilyen források korábbi felhasználásának lehetősége magasabb nyereséghez vezethet.

Valóban van néhány bölcsesség a mondásban: “Pénz kell a pénzhez.” Néha találkozhatsz olyan cégekkel, amelyek kedvezményeket adnak, ha készpénzben vásárolsz. A számlaengedményből származó extra készpénz számos lehetőséget kínál, amelyek kézzelfoghatóan előnyösek lehetnek számodra.

Mi a különbség a számlaengedmény és a faktoring között?

Első pillantásra úgy tűnik, hogy a számlaengedmény és a faktoring ugyanaz. De ha jobban megnézed, észre fogod venni, hogy miben különböznek. Bár a faktoring, akárcsak a számlaengedmény, lehetővé teszi a követeléseid finanszírozását, további szolgáltatásokat is magában foglal. Ezek közé tartozik az adósok számláinak kezelése és a kapcsolódó jelentések, a követelések beszedése, valamint a partneri fizetésképtelenség kockázatának átvállalása.

A számlaengedmény esetén a partnered még mindig tartozik a cégednek a kiállított számlákért. A kedvezményestől pénzt kapsz, bár a vásárlóid nem tudják, hogy ezt a finanszírozási módszert alkalmaztad. A te felelősséged, hogy érvényesítsd a számláid teljes kifizetését. Ez magában foglalhatja a fizetők emlékeztetését a közelgő fizetési határidőkről, a követelések nyomon követését, sőt, késedelem esetén a fizetési felszólítások küldését is. Mivel a számlaengedmény egyfajta kölcsön, biztosítanod kell, hogy a vállalkozóid kifizessék a számláidért járó pénzt. Miért fontos ez? Ha a határidőig nem fizetnek, nem lesz pénzed a faktornak visszafizetni a kölcsönt.

A teljes faktoring más. A faktoring cég, más néven faktor, válik a számláidból származó követelések tulajdonosává. A partnereidnek értesítést kell kapniuk arról, hogy ezt a finanszírozási módszert alkalmaztad az üzletedhez. Valószínűleg azon tűnődsz, hogy mire jó ez az információ? Az ok egyszerű. A vásárlóidnak a faktoring cég által finanszírozott számlákért kell fizetniük, nem a te cégednek, hanem a faktoring cégnek. Ezért tájékoztatnod kell őket erről.

Még ha valaki tévedésből kifizetett is a számládra, ha faktoringot követsz a számláid finanszírozására, akkor az egész kifizetést át kell utalnod a faktoring cégnek. Ennek az az oka, hogy a faktor a finanszírozott számlákból származó követelések tulajdonosa. Természetesen ezt nem ingyen teszi. Körülbelül a számláidból származó követelések 80-90%-át kapod meg. Ebben az esetben nem kell aggódnod a követelések beszedése miatt a partnereidtől. Ez a feladat a faktoring cégre hárul.

Lehet-e lejárt számlákat engedményezni?

A számlák, amelyeket engedményezni szeretnél, valójában garanciát jelentenek a kedvezményes cég által nyújtott kölcsönre. Ezért a kedvezményes cég felméri, mennyire valószínű, hogy a partnereid teljesítik a kötelezettségeiket veled szemben. Ha egy vásárló nem fizetett a megvásárolt áruért vagy szolgáltatásért a számlán feltüntetett határidőig, a kifizetés valószínűsége minden egyes nappal csökken. Természetesen a nemfizetés előfordulhat hiba vagy figyelmetlenség következtében, senki sem tökéletes.

Azonban a legtöbb ilyen esetben követelésbehajtási tevékenységeket kell végezni a lejárt tartozások visszaszerzése érdekében. Ezek időt és energiát igényelnek, és nem mindig bizonyulnak sikeresnek. Ezért a lejárt számlákat általában nem veszik figyelembe, amikor kiszámítják, hogy a számlaengedmény cég mennyi garanciakölcsönt tud nyújtani.

Mik a számlaengedmény előnyei?

Az előny a gyorsabb készpénzáramlás. A számlákért járó pénz gyakorlatilag azonnal eljut hozzád, miután megkötötted a szerződést a számlaengedmény céggel. Ez azt jelenti, hogy ezeket a forrásokat sokkal korábban forgathatod, és felhasználhatod az üzleted növekedésére. Természetesen ennek a finanszírozási formának is vannak feltételei.

Ennek ellenére vannak módok arra, hogy meggyőzd a vásárlókat a korai kifizetésről. Például kedvezményt adva a korai kifizetésért. Azonban ezt nem érdemes megtenni azokért a számlákért, amelyekért egyébként is finanszírozást kapsz a számlaengedmény cégtől. Miért? Mert ezzel dupla költséget vállalsz. Először is a kedvezményt, másodszor pedig a díjat, amelyet a számlaengedmény cég felszámít.

Ezért egy praktikus tipp, hogy csoportosítsd a vásárlóidat aszerint, hogy mennyire gyorsan fizetik ki a számláidat. Ha jóval a határidő előtt kifizetnek, nem érdemes engedményezni, mert a pénzt, amit tartoznak, extra költség nélkül megkapod. Másrészt, ha a kifizetést az utolsó napra halasztják, és szükséged van további finanszírozásra az üzletedhez, akkor az ilyen számlák engedményezése jó lehetőség lehet.

Az ideális ingyenes számlázó alkalmazást keresed? A Firmbee-nél megtalálod!

Ha tetszik a tartalmunk, csatlakozz a szorgos méheink közösségéhez a Facebookon, Twitteren, LinkedIn-en, Instagramon, YouTube-on.